ライフプランコラム「いま、できる、こと」vol.251（2023年4月28日）預金ばかりじゃない、元気いっぱいの60代のiDeCo運用

今、iDeCo（イデコ、個人型確定拠出年金）で掛金を一番たくさん積み立てているのは60代、4号加入者と呼ばれる国民年金の任意加入被保険者の皆さまです^※1。

この60代のiDeCo加入者の皆さま、一体、どんな運用をしているのでしょうか？大和証券が提供するiDeCoプラン「ダイワのiDeCo」の加入者データをもとに、まずは資産として保有している商品を確認してみました。

いかがでしょうか？上図の円グラフで、①が60代の加入者、②が年代問わず、加入者全体の傾向です。ざっくり言えば、60代の皆さまはアクティブファンドによる運用を減らして、インデックスファンドと預金に振り向けている、そういうイメージになるかと思います。でも、その預金による運用割合が大幅に増えているわけではなく、預金以上にインデックスファンドでの運用割合が増えています。ですから、60代になっても積極的な運用を続けている、と言ったほうが適切かもしれません。

なお、これは現時点での資産残高で比較したもの。運用を見直すという意味では、運用商品の預け替え（スイッチングと言います）だけでなく、毎月の掛金で購入する商品を変更する方法もあります。そこで次に、4号加入者が掛金で選択している商品を確認してみました。

上図の円グラフ、①と③の比較で一目瞭然ですが、ほぼほぼ同じですね。つまり、60代になったからと言って、運用を保守的に見直しているわけではなく、引き続き投資信託を活用した資産形成に取り組んでいる、ということです。こんな元気いっぱいの60代のiDeCo運用、ぜひ、若い皆さまも見習ってほしいと思いますね。ご参考まで。

• ※1 当コラムvol.250「iDeCoの積み立て、掛金が一番多いのは60代という事実」を参照
• ※2 2022年8月末の「ダイワのiDeCo」加入者データをもとに筆者が集計。なお、証券会社のiDeCoでは他金融機関に比べ、加入者の投資信託比率が高い傾向があります

大和証券
2022/11/4作成