ライフプランコラム「いま、できる、こと」vol.241（2023年2月17日）どうする！？新NISA①／実は、戸惑っているあなたへ
昨年11月末、岸田政権が「資産所得倍増プラン」を決定しました。その柱の一つ、少額投資非課税制度（NISA）の抜本的拡充が、令和5年度の税制改正大綱にも盛り込まれています。その概要※1は以下のとおりです。
2024年以降のNISA制度の抜本的拡充・恒久化の方針
新NISAの特徴は、まず、現在は選択制の「つみたてNISA」と「一般NISA」を2024年1月から併用可能とすること。そして、それぞれの口座開設期間・非課税保有期間とも、恒久化・無期限化し、投資枠も大幅に拡充されます。これにより、期限を気にせず、ライフステージの状況に応じて一人ひとりが柔軟に投資できる制度が整う、という触れこみです。
今は歓迎ムードが多数を占める新NISAですが、もしかしたら、この制度改正を目の当たりにして、実際、何をどうやったらいいのか、戸惑っている人がいるかもしれませんね（苦笑）。例えば、「つみたて投資枠が年間120万円ってことは、毎月10万円！？いやいや、そんなに積立できないし…」、「実質的に枠が取っ払われたので、逆にどれくらい積立したらいいかよくわからない」と、そんなお声もチラホラ。使い勝手が良くなった分、これまで以上に真剣にNISAに、言い換えれば、自分自身に向き合う必要がある、ということかもしれません。
でも、ある意味、そんな高尚な目的意識でNISAの利用をためらうようであれば、とてももったいないこと。なぜなら、制度改正に関係なく、資産形成のコツとは長期・積立・分散だからです。特に、上の表にもあるように「積立・分散投資に適した一定の投資信託」が投資対象商品として担保されている「つみたて投資枠」では、なるべく早くはじめることこそが資産形成のコツになるからです。
そうは言っても、「つみたて投資枠」の商品選びで迷うなら、みんなのお気に入り商品（インデックス投信だと①米国株→②先進国株→③世界株→④日本株の順番※2）が参考になるでしょう。あと、もし金額で迷うなら、年齢に関わらず、月2万円※3にしておきましょうか。大切なのは、まずはお付き合いを始めること。それに新NISAだと、別れても（＝売っても）、また付き合う（＝枠の再利用）ことができますしね（笑）。
大和証券
2023/1/20作成
