![税制面で”お得”がいっぱい ダイワのiDeCo[個人型確定拠出年金]](img/ttl_main.png)
![税制面で”お得”がいっぱい ダイワのiDeCo[個人型確定拠出年金]](img/ttl_main_sp.png)
※「auのiDeCo」は大和証券が受付金融機関として取り扱いしております。
※Pontaポイントは「auの投資信託」の運用残高に応じて還元されます。
※auアセットマネジメントのサイトに移動します。
個人型の確定拠出年金(以下、iDeCoといいます)は、自分で積み立てたお金を、
自分で運用して老後の資金を育てるしくみです。
自分でつくる年金とも言えます。
※受け取り時に損失が発生している場合、受取額が積み立てた額より少なくなる場合があります。
提供元：国民年金基金連合会
積み立て、運用、受け取りの
それぞれのタイミングで、
大きな税制のメリットがあります。
所得控除による年間の税制メリット
課税所得300万円の方がiDeCoに加入し毎月定額払いにて上限額まで拠出した場合
| 課税所得金額 | 税率 （所得税･住民税） |
月額掛金 | ||
|---|---|---|---|---|
| 自営業 | 会社員 | 公務員 | ||
| 68,000円 | 23,000円 | 12,000円 | ||
| 税制メリット額 （年額、千円未満切り捨て） |
||||
| 195万円以下 | 15.105％ | 12.3万円 | 4.1万円 | 2.1万円 |
| 195万円超〜 330万円以下 | 20.210％ | 16.4万円 | 5.5万円 | 2.9万円 |
| 330万円超〜 695万円以下 | 30.420％ | 24.8万円 | 8.3万円 | 4.3万円 |
| 695万円超〜 900万円以下 | 33.483％ | 27.3万円 | 9.2万円 | 4.8万円 |
※税負担軽減額は以下の計算式でシュミレーションしています。
●税率＝所得税率×1.021（復興特別所得税）+住民税率（10%）
●税負担軽減額＝月額掛金×12ヶ月×税率
※概算値のため、実際の金額とは異なりますので十分にご注意ください。
※課税所得がない方（専業主婦等）は、拠出時の所得控除を受けることができません。
一般的に、株や投資信託などから得た利益には一定の税金がかかりますが、
確定拠出年金での運用で得た利益に対しては課税されず、すべて再投資されます。
複利効果を最大限に活かすことができるため、積立期間が長いほど複利効果が拡大します。
※試算条件：運用利回り3.0％（年率）／月々の掛金2万円／一般的な金融商品の場合は運用益に20.315％課税／金額は概算値
投資の三大原則は
①長期、②積立、③分散です。
iDeCoなら投資の三大原則に沿った形で、
価格変動のブレ幅を抑えた運用が可能になります。
長期投資すると
価格変動のブレ幅が小さくなります。
※1985年以降の各年に、毎月同額ずつ国内外の株式・債券に投資し、
保有期間を経過した時点での運用結果を集計したもの（出所：金融庁）
積立投資すると購入価格が
平準化します。
値動きの異なる商品に
分散投資すると価格変動の
ブレ幅を抑えることができます。
※auアセットマネジメントのサイトに移動します。
｢ダイワのiDeCo｣では、
初期手数料および定期的な手数料に関して、
運営管理機関（大和証券）にお支払いただく手数料が
｢無条件で、だれでも、0円｣です。
「ダイワのiDeCo」は大和証券が運営管理機関として取り扱っています。
「auのiDeCo」はauアセットマネジメントが運営管理機関、大和証券が受付金融機関として取り扱っています。
※定期的な手数料（月額）は、加入者（掛金を拠出する場合）の手数料です。
※上記のほか、還付・給付を受ける際、他社のiDeCoに変更する際にかかる手数料があります。
大和証券では、お客様のご経験や、
ご要望に合わせて選べる
「ダイワのideco」と「auのideco」を
ご用意しております。
お客様のご経験や
ご希望に幅広くお応えする、
ダイワならではの多彩な商品をご用意。
- ・専門家に分散投資とメンテナンスを任せるバランス・ファンドをご用意しています。
- ・元本確保型商品もご用意しています。
- ・マーケットの動きに連動するインデックス・ファンドをご用意しています。
- ・ご自身に合わせた分散投資が可能です。
- ・マーケットの動きを上回る運用成果を目指すアクティブ・ファンドをご用意しています。
- ・投資対象や投資地域に特徴がありますので、独自の運用が可能です。
店舗で、お電話で。
お客様の資産運用をしっかりサポート
ライフプランコラム「いま、できる、こと」
現役世代の皆さまのライフプランに役立つコラムを毎週金曜更新！
iDeCoおすすめコラム
運用残高に応じて還元されます。
auのiDeCoでは、
投資がはじめての方から経験者の方まで、
幅広いニーズにお応えした運用商品から
好みに合わせて選ぶだけではじめられます。
※投資信託は、元本保証の商品ではありません。価格の変動等により損失が生じるおそれがあります。
リスクとリターンの関係を理解し、自分にあった運用商品を選択しましょう。
※商品の選択にあたってはお客様のご判断で、ご加入後に「auのiDeCo」専用アプリまたは JIS&T社インターネットサービスから、ご希望の運用商品・運用割合をご指定ください。
「auのiDeCo」では、
au IDのご利用登録をすると、
「auの投資信託」の運用残高に応じて
毎月Pontaポイントがもらえます。
※auスマート・プライム（高成長）を選択の場合、「auの通信契約あり」の還元率は0.10％、「au通信契約なし」の還元率は0.05％になります。その他の商品の場合はauのiDeCoウェブサイト「FAQ」をご覧ください。今後、還元率は変更となる場合があります。
※povo1.0、またはUQ mobile（5G対応料金プラン）をご契約のお客さまは、「auの通信契約あり」と同等のPontaポイント還元率となります。今後、適用条件は見直しとなる場合があります。
※povo2.0、またはUQ mobile（4G LTE料金対応プラン）をご契約のお客さまは、「auの通信契約なし」と同等のPontaポイント還元率となります。
※上記のポイントは、月間の平均保有残高が1年間変動しなかったと仮定して算出しています。投資信託は値動きのある有価証券等に投資し、基準価額は変動します。上記ポイントは、イメージしやすいよう簡易的に計算したもので、実際の還元ポイントとは異なりますのでご注意ください。
「auのiDeCo」アプリでいつでもカンタン
年金管理！目標設定や運用管理に
役立つ機能が満載！
節税額のシミュレーションや、資産の管理まで
スマホ一つで年金づくりができます。
-
※画面はバージョンアップにより変更となる場合があります。
-
auのiDeCoや資産形成に役立つ
オンラインセミナーを公開しております。
スキマ時間や移動中に
スマートフォンでもカンタンに
視聴・投資に関する知識を学んでいただけます。
-
何かと話題の「老後に2000万円」問題。なぜ、老後に2000万円なのか、皆さんが具体的に何をすればよいのか、解説します。(3分20秒)
-
「まとまったお金がないから、投資になかなか一歩踏み出せない」と思ってませんか？そんなあなたの不安を解消します！(1分57秒)
-
「知識がないから、投資になかなか一歩踏み出せない」と思ってませんか？そんなあなたの不安を解消します！(2分38秒)
-
「損しそうで怖いから、投資になかなか一歩踏み出せない」と思ってませんか？そんなあなたの不安を解消します！(1分57秒)
-
iDeCoは100万人突破でミリオンセラー！iDeCoの何がおトクなのか？解説します。(5分13秒)
-
iDeCoをやりたいけど、商品選びで迷っていませんか？そんなあなたへ商品を選ぶポイントを紹介します！(3分44秒)
-
「iDeCoはいつかやろう！」とお考えではないですか？早く始めたらお得になる点を紹介します！(3分53秒)
-
「iDeCoもいいけど、ふるさと納税もあるから・・・」と思ってませんか？それぞれのメリットを整理して紹介します！(2分46秒)
-
「つみたてNISAもお得な制度だから・・・」と迷ってませんか？使い分けのポイントを整理して紹介します。(5分4秒)
-
「iDeCoは必要だと思うけど、今すぐには・・・」と思ってませんか？実はiDeCoを利用することは色んな意味があるんです。(3分56秒)
-
確定拠出年金と公的年金の違いは何ですか？ - 公的年金とは主に国民年金と厚生年金保険のことです。
老後の生活資金の中核となるもので政府が運営しています。
一方、確定拠出年金は企業や個人が主体の私的年金の一つで、公的年金を補完するものです。
個人型確定拠出年金（iDeCo、イデコ）の特徴は、
(1) 税制面で優遇されていること、
(2) 自己責任で運用すること、
(3) 原則６０歳から受給（受取）できること、
(4) 受給方法・受給期間を選択できること
などです。
-
個人型確定拠出年金(iDeCo、イデコ)の商品性はどの金融機関も同じでしょうか？ - iDeCoにおいて、各金融機関は運営管理業務を国民年金基金連合会から委託されています。
各運営管理機関ごとに、手数料や、運用商品のラインアップが異なります。
また、将来、選択可能な受給方法も異なります。
-
iDeCoで運用する資産を自由に引き出すことはできますか？ - iDeCoは原則として、60歳まで運用する資産を引き出すことはできません。
通算加入者等期間が10年以上の方は60歳から受給できますが、10年未満の場合は、通算加入者等期間によって、受給できる年齢は異なります。通算加入者等期間を有しない60歳以上の方が加入者となった場合、加入者となった日から5年を経過した日より老齢給付金を請求することができます。
しかし、一定の要件を満たして脱退一時金の請求要件に該当する場合は、60歳未満であっても引き出すことができます。
-
給付（受取）はどのように受けるのですか？ - 給付には老齢給付金、障害給付金、死亡一時金があります。
いずれも運営管理機関に請求していただきます。
受取方法は、分割で受けとる「年金」、一括で受取る「一時金」などから選択できます。
ただし、死亡の場合は遺族による一時金受取りのみとなります。
-
iDeCoに加入するには何か条件がありますか？ - 65歳未満の方で、国民年金や厚生年金の保険料を支払っていることが条件となります。
つまり保険料の免除や猶予を受けている方は加入できません。
また、企業型の確定拠出年金に加入している方も加入できない場合がありますので、お勤め先の総務部門に確認してください。
※auアセットマネジメントのサイトに移動します。
ダイワ年金クラブ・コールセンター
（新規のお客さま専用）
9:00〜20:00／平日
9:00〜17:00／土・日（祝日を除く）
※携帯電話からもご利用になれます
auのiDeCoカスタマーサービスセンター
9:00〜17:00
（祝日、年末年始、メンテナンス日を除く）
※携帯電話からもご利用になれます
