ライフプランコラム「いま、できる、こと」vol.181（2021年12月10日）つみたてNISA、「買付0円問題」の真相を探る（2）

つみたてNISAの口座を作っても利用していない人もいるようですね｡金融庁の調査^※1によると、2020年12月末時点で、つみたてNISAは約302万口座あるものの、2020年に一度も買付がなかった口座は約98万口座と、全体の約32％にのぼるそうです。口座を作ったのに、なぜ利用しないのか？今回はその理由を探ってみました。

色々と調べてみたところ、その理由をストレートに聞いているのが投資信託協会の調査^※2でした。この調査では、つみたてNISAの口座を開設しても、金融商品をまだ購入していない人に、その理由と購入を検討するきっかけを尋ねています。以下、それぞれの上位3つの回答です。ご確認ください。

なるほどですね！購入していない理由と、購入を検討するきっかけが見事にリンクしていますね。商品が選べないし、タイミングがわからないので、もっと勉強して理解できたらやってみたい。そして、今はお金がないので、手取りが増えたら、貯蓄ができたらチャレンジしたいと、そういうことなんですね。

そんな理由を確認できたところで、一つ一つご説明したいところですが、現役世代の皆さまはとかく忙しいもの。そんな説明に付き合っている暇はないから、結局、口座はあるけど利用していない、そういうことなのかもしれません。ですから、これだけは理解してほしい、そんなご説明を考えてみました。

これだけで、つみたてNISAを利用していない理由が解消されます。まず、商品やタイミングを気にするのは、損したくないから。でも、損するか否かは、将来にならないとわからないのは理解頂けるでしょう。だとすれば、小さく始めてみるのも一つの手。損失も限定されますし、「お金がないから」や「収入や貯蓄が増えたら」も、やらない理由にならなくなるのです。

少し説明を端折りすぎかなぁ〜とも思いましたが、たまたま、「積立投資を始めてみようと真剣に考えさせられるフレーズ」というアンケート結果^※3を見つけました｡なんと、1位は「まずは少額（例えば5,000円等）からでも、投資は始められます」でした。大きな援軍を得たような気がしました（笑）。

• ※1 金融庁「NISA口座の利用状況調査（2020年12月末時点）」
• ※2 投資信託協会「2020年（令和2年）投資信託に関するアンケート調査（NISA、iDeCo等制度に関する調査）報告書」
• ※3 MUFG資産形成研究所「金融リテラシー1万人調査の概要」（2019年11月）

大和証券
2021/10/1作成