話題のロボ・アドバイザーに50万円預けてみた

2018年03月06日

相場を気にせず「お任せ」で分散投資。忙しいデュアラーには最適

2018年を迎えて「何か新しいことをしたい」と思っていた筆者。実は、以前行ったセミナーで聞いた、最適な投資方法をアドバイスしてくれる「ロボ・アドバイザー」と自動的に分散投資してくれる「ファンドラップ」が気になっていたのです。「何も考えずにお任せでいい」点に惹かれて、最低金額の50万円を預けてみることにしました。

国際分散投資ができて、何もかもお任せ

この連載を始めてから、すっかり投資に興味がわいた筆者。実は今話題の「ロボ・アドバイザー」を使ったサービスが気になっていました。ロボ・アドバイザーは、コンピュータが最適な投資方法を診断してくれるものです。

きっかけは、以前に行ったセミナーでロボ・アドバイザーとファンドラップについて学んだこと（「利用者急増！ファンドラップをゼロから学ぶ」参照）。このとき「ダイワファンドラップオンライン」について説明してもらったのですが、ロボットが最適な資産配分を提案してくれて、国際分散投資ができて、何もかもお任せというのはとても魅力的です。

「ダイワファンドラップオンライン」の最低金額は50万円。それなら、なんとかなりそうです。50万円を何か一つの商品にまとめてドンと投資するのは怖いけれど、国際的に分散できるのであれば安心。銀行にずっと冬眠させていないで、世界経済の成長の波にも乗らせてあげたい。というわけで、思い切って50万円を預けてみることにしました。

「リスク許容度診断」で最適な投資を提案

早速、大和証券のホームページで「無料診断」をやってみました。「ライフプランニング」「資産運用プランニング」「リスク許容度診断」の3つの無料診断ができます。

「ライフプランニング」では、自分や配偶者の年収、資産、退職時期のほか、子どもの年齢、進学希望先（公立か私立か、下宿するかしないかなど）を登録していきます。「2人とも国公立大に行くのは難しいかな。一人は私立大にしておこうかな」なんて考えて入力していくと、ライフプランシミュレーション結果がグラフで出ます。

次に、最適な運用スタイルを提案してくれる「リスク許容度診断」をやってみました。最初に「資産運用の目的」を聞かれます。子どもの教育費は、すでに積立投信にトライしているので（「月額1万円の積立投信を買ってみた！」参照）、今回のファンドラップは「老後資金」にしようかなと思っています。

その後、資産運用期間など様々な質問に答えていきます。「100万円を1年間投資した場合のポートフォリオの想定運用結果です。どのポートフォリオに魅力を感じますか？」という質問もあります。「96～108万円」「92～114万円」などと4つの選択肢がありますが、96～108万円はちょっと物足りないような…。かといって82～129万円は、チャレンジすぎるような気がします。結局「92～114万円」を選びました。

すべての質問に答えると、最適な運用スタイルが提案されます。筆者の場合は「バランス運用スタイル」が最適だそうです。

どんなものに投資するのか、その配分についても詳しい提案があります。こんなに細かく％で表示されるんですね。

リスク水準は、9段階中の5（真ん中くらい）とのこと。高くもなく低くもなく、私にはちょうどよい感じもします。

提案された運用スタイルで申し込み

ロボ・アドバイザーを信用して、この運用スタイルで申し込むことにしました。このままスマホからでも申し込めますが、心を落ち着かせるために子どもが寝静まった夜にPCをそっと開きました。すでに積立投信を始めていて証券会社に口座があるので、ログインしてから入ります。念のためPCでも再度シミュレーションしたうえで、右下のオレンジボタン「ご契約のお手続きはこちら」のボタンを押します。

目論見書などをざっと見て、「3カ月間は解約できません」などの決まりも承知しました。さあスタート！と思ったのですが、口座残高に13万円しかないことに気がつきました。急いで他の銀行口座から今回の資金、50万円を振り込むことにしたものの、振り込まれるのは翌日。結局その日はあきらめて、次の日にリスタートすることにしました。

翌日、まず入力済みのシミュレーションを呼び出して「ご契約のお手続きはこちら」ボタンを押し、改めて契約金額として「50万円」を入力しました。