プライベートバンキング

ダイワＳＭＡは、投資一任契約による運用を行うサービスです。専任のＳＭＡコンサルタントが、お客様のご要望を伺いながら運用方針の策定などサポート・サービスをご提供いたします。運用は、経験豊富な運用者が各運用スタイル（※）ごとに行います。

ダイワＳＭＡの報酬は成功報酬型と固定報酬型があり、売買ごとではなく契約資産額に応じて決まります。成功報酬型は運用成果が高まるほど報酬額も増えますので、運用成果を高めるという目標を、お客様と大和証券が共有することになります。このため、お客様が安心して運用をご一任していただける仕組みです。
お客様には、ダイワＳＭＡ専用の運用報告書を、月次及び四半期ごとにお届けいたします。四半期運用報告書では、専任ＳＭＡコンサルタントや運用者から、運用経過や今後の方針、考え方についてコメントをつけてお伝えし、アフターケアに努めます。

大和証券プライベートバンキングではダイワSMAを資産運用における最も有効なサービスであると考えております。プロの運用と専任のコンサルタントのサポートで満足と安心を提供いたします。

ご契約にあたっては、契約資産の額に一定の料率を乗じた手数料及び諸費用等をお支払いいただきます。
有価証券等の価格が変動する等により、損失が発生することがあります。
お取引の際は必ず「契約締結前交付書面」をご確認ください。

ダイワSMA報酬は、投資一任契約に定める契約資産の額に一定の料率（成功報酬型：上限2.625%（税込）、固定報酬型：上限3.675%（税込））を乗じて計算します。さらに成功報酬型の場合は、運用成果の額の最大21％（税込）が加算されます。また、ダイワSMA報酬の他、多種多様な運用スタイルに応じて間接的にご負担いただく費用（信託報酬など）を別途ご負担いただきます。
詳しくは、各商品の目論見書、契約締結前交付書面をご確認ください。

ダイワSMAは投資一任契約に基づき、ダイワSMA口座において値動きのある有価証券に投資・運用するサービスであるため、契約資産の額（投資元本）が保証されるものではなく、金利・為替相場の変動および株式・債券の発行者の信用状況などが変化することにより、投資元本を下回る可能性があります。

なお、投資一任契約において信用取引または先物取引を行う場合、多種多様な運用スタイルに応じて契約資産の額の一定割合を証拠金として差し入れます（これら取引の金額は証拠金を上回る可能性がありますが、これら取引の金額の証拠金に対する比率は運用状況によって異なり、事前に算出することはできません）。

上記の相場変動、発行者に係る状況等の変化により、株式等の価格または市場価額が予想と反対の方向に変化し、短期間のうちに証拠金の大部分またはそのすべてを失う可能性があります。また、その損失は証拠金の額だけに限定されず、契約資産の額（投資元本）のすべてを失うか証拠金の追加差入れが必要となる場合があります。

信用取引または先物取引の詳細については、契約締結前交付書面をご確認ください。

運用による損益は、すべて投資者であるお客様に帰属します。

さまざまなライフプランや相続・事業承継におけるお客様の悩みにお応えできるよう、多彩な生命保険商品を取り揃えております。

例えば、経営者や役員の方々には、退職金や事業保障対策資金、相続・事業承継対策資金の備えとして定期保険や逓増定期保険など税務上のメリットを活かして効率的に保障を得られる商品を幅広く取り扱っております。

年金保険商品としては、変額年金保険、定額年金保険をご用意しており、ともに保険、年金、運用の魅力を兼ね備えた商品です。さらに生命保険金の非課税枠（相続税法第12条）が適用できます。また、これらの年金保険の運用収益は解約時や年金受取時まで課税されませんので節税効果が期待できます。

大和証券プライベートバンキングは、お客様のライフステージに合わせて保険商品の提案、見直しのコンサルティングを行います。保険商品の特長を活用しお客様の不安を解消するお手伝いをしたいと考えます。

年金保険のご契約については、契約後、商品ごとに設定された保険関係費用や運用関係費用等の諸費用をご負担いただきます。変額年金保険については、資産運用が国内外の株式や債券等に投資する投資信託を通じて行われるため、株価や債券価格などの変動により、積立金額や解約払戻金額が払込保険料を下回るおそれがあり、損失を生じる場合があります。また定額年金保険については、市場金利に応じた運用資産の価格変動が解約払戻金に反映されるため、市場金利の変動により解約払戻金額が既払込保険料を下回るおそれがあり、損失を生じる場合があります。具体的には、中途解約時の市場金利がご契約時と比較して上昇した場合には、解約払戻金は減少し、下落した場合には増加することがあります。商品毎に諸費用およびリスクは異なりますので、当該商品等の契約締結前交付書面やご契約のしおり・約款、特別勘定のしおりまたはお客様向け資料をよくお読みください。なお、 税制上の取扱いについては、２００７年９月現在施行中の税制によるものです。今後の税制改正によって変更となる場合がありますのでご注意下さい。なお、個別の税務取扱いについては、所轄の税務署もしくは税理士等にご確認ください。

大和証券プライベートバンキングでは、国内外の株式・債券やさまざまな投資信託など、資産の基本となる商品のサービスも提供しております。
大和証券グループにおける資産運用会社や総合シンクタンクとの協働により、タイムリーな商品、プロフェッショナルなサービスを提供しております。

売買にあたっては購入対価のほかに売買手数料をいただきます。また、価格が変動することにより、投資元本を割り込むことがあります。お取引の際は個別の商品の案内をご確認ください。

株式・債券・投資信託・・・、既存の商品とは一味違う商品を提供いたします。

資産配分とは株式、債券、現預金等の異なる特性をもつ商品を保有することで、長期に渡って効率的な投資収益をあげようとする手段です。

資産配分の最大の目的は個々の金融商品の価格変動リスクからお客様の資産を守ることにあります。一般的に株式、債券、現預金等は同じ時期に同じ動きをすることは稀だといわれています。それぞれの金融商品に資産を効率的に配分をすることで、一方の損失を他方の利益で相殺できるようになり、長期に渡って資産全体の価格変動リスクをより小さくすることができます。

経済情勢は刻一刻と変化するものです。そのため資産配分は定期的に見直すことがよいとされています。また、お客様一人ひとりのリスクに対する考え方や運用スタンス、各資産に対する好みは異なるものです。大和証券プライベートバンキングは、世界中の資産の状況を調査・分析し、専門の担当者がオーダーメイドの資産配分をご提案いたします。

企業オーナーの方が最もお悩みになる問題の一つが相続や事業承継に関わる問題です。多額の自社株式や多くの不動産を保有されている方は特有の難しい問題を抱えていらっしゃると考えます。

企業オーナーにおかれましては個人の資産運用対策と会社を継続的成長への対策の双方が重要になります。自分が思い描く事業承継を実現するためには、後継者への株式譲渡スキーム、株価・税務対策など、会社の状況や成長ステージを分析・検証したうえで、緻密な事業承継プランを立てることが必要になります。そのためには資本市場のノウハウが不可欠になります。また、事業承継対策は早目の対応が必要であり、相続が発生してからでは会社の衰退を招きかねません。お客様におかれましては入念な計画を早めに立てておくことが肝心です。

大和証券プライベートバンキングでは税理士をはじめ経験豊富なスタッフがお客様の問題を共に考え、お客様の事業承継や企業価値向上に最も効果的な問題解決方法をご提案いたします。

お預け頂いた有価証券を担保にしてお借入れいただけるサービスです。

ダイワLMS（ローンマネジメントサービス）は突然現金が必要になった場合や教育資金、自動車購入代金、不動産購入代金、旅行代金等さまざまな資金ニーズに対して、簡単な手続でご利用いただけるサービスです。公開会社のオーナーや経営者など、様々な事情でお手持ちの有価証券や自社株を売却できない皆さまの資金ニーズにもお応えいたします。法人のお客様もご利用いただけるサービスです。

大和証券プライベートバンキングではダイワLMS（ローンマネジメントサービス）を通じて、お客様のビジネスやライフプランの可能性を広げるお手伝いをいたします。

（1）自社株評価額の概算算定と分析サービス

オーナーが保有する自社株の承継、譲渡をプランニングするにあたっては、オーナーご自身が現在の評価額を把握し、同時に将来の見通しを持つことが第一歩です。大和証券プライベートバンキングでは、お客様からお預かりした決算書類、税務申告書類等をもとに、現在の株式評価額の概算を算定するサービスを行っております。また算定作業のプロセスで表れたさまざまな問題点を検証・分析することで、その後の自社株管理の提案を行っています。

（2）財産保全会社の活用

お客様の大切な資産を管理・運用する財産保全会社の設立とメンテナンスをサポートいたします。現在、多くのオーナー経営者が、相続税対策や会社・個人の所得税対策として、財産保全会社を利用しています。しかしその全てが、有効に機能しているわけではありません。オーナーに多くのメリットをもたらす財産保全会社の設立と運営にあたっては、さまざまなノウハウが必要です。大和証券プライベートバンキングでは、永年の実績と経験を踏まえ、最適なオーダーメイドプランをご提供いたします。

（3）ダイワＬＭＳ(証券担保ローン)

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